Qu’est-ce qu’un virement bancaire?

Un virement bancaire est un transfert électronique de fonds à travers un réseau administré par des centaines de banques ou d’agences de services de transfert à travers le monde . Le transfert peut également être effectué en espèces à une caisse.

Les virements électroniques permettent la transmission individualisée de fonds d’individus ou d’entités uniques à d’autres tout en conservant l’efficacité associée à la rapidité et la sécurité mouvement d’argent.

Les virements électroniques permettent à des personnes situées dans différentes zones géographiques de transférer de l’argent en toute sécurité vers des établissements locaux et des institutions financières du monde entier.

Points clés à retenir

  • Un virement bancaire est un transfert de fonds effectué électroniquement à travers un réseau de banques ou d’agences de transfert à travers le monde.
  • Les expéditeurs paient pour la transaction à la banque de remise et fournir le nom du destinataire, le numéro de compte bancaire et le montant transféré.
  • La plupart des virements peuvent prendre jusqu’à deux jours ouvrables pour être traités.
  • Les virements internationaux sont contrôlés par l’Office of Foreign Assets Control pour s’assurer que l’argent n’est pas transféré à des groupes terroristes ou à des fins de blanchiment d’argent.

Comprendre les virements électroniques

Que signifie transférer de l’argent? Un virement bancaire est utilisé pour transférer des fonds d’une banque ou d’une institution financière à une autre. Ces transferts sont considérés comme des transferts de fonds en vertu de la loi américaine. Cependant, le terme est également devenu un transfert électronique d’argent d’une personne à une autre.

Aucun argent physique n’est transféré entre banques ou institutions financières lors d’un virement bancaire. Au lieu de cela, des informations sont transmises entre les institutions bancaires concernant le destinataire, le numéro de compte de réception de la banque et le montant transféré.

La banque d’envoi envoie un message à la banque du destinataire avec paiement instructions via un système sécurisé tel que Fedwire ou SWIFT.

L’expéditeur d’un virement bancaire paie d’abord pour la transaction à l’avance dans sa banque. La banque du destinataire reçoit toutes les informations nécessaires de la banque initiatrice et dépose ses propres fonds de réserve sur le bon compte. Les deux institutions bancaires règlent ensuite le paiement sur le back-end, une fois l’argent déposé. C’est pourquoi aucun transfert physique n’est effectué lors d’un virement bancaire.

Les virements bancaires non bancaires ne nécessitent pas de numéro de compte bancaire. C’est généralement le cas des transferts effectués par des sociétés comme Western Union, dont le service de transfert d’argent international est disponible dans plus de 200 pays.

Types de virements électroniques et coûts associés

Tout les virements électroniques légitimes prennent jusqu’à deux jours pour être traités. Si un mode de paiement électronique prend plus de quelques jours, ce n’est pas un vrai virement bancaire. Un virement bancaire national est traité le jour même de son lancement et peut être reçu en quelques heures. Les virements bancaires internationaux sont normalement livrés dans les deux jours ouvrables.

La raison des deux délais différents provient de l’utilisation des chambres de compensation automatisées nationales (ACH) et systèmes de traitement étrangers. Un virement bancaire domestique ne doit passer que par un ACH domestique et peut être livré en une journée. Les virements internationaux doivent effacer un ACH national et également son équivalent étranger, ajoutant une journée au processus.

Les virements électroniques coûtent de l’argent à initier, qu’il s’agisse de transferts nationaux ou internationaux. Certains fournisseurs de virements bancaires nationaux facturent aussi peu que 25 $ par transaction, mais les frais peuvent atteindre 35 $ ou plus. Les virements bancaires internationaux ont parfois des frais plus élevés – jusqu’à 45 $.

Considérations particulières

Les virements bancaires sont généralement sûrs et sécurisés, tant que vous connaissez la personne qui les reçoit. Mais chaque personne impliquée dans la transaction doit prouver son identité, donc les transferts anonymes sont hors de question.

Les virements électroniques internationaux envoyés depuis les États-Unis sont surveillés par l’Office of Foreign Assets Control, une agence du Trésor américain. Cette agence s’assure que l’argent envoyé à l’étranger n’est pas utilisé pour financer des activités terroristes, à des fins de blanchiment d’argent, ou qu’il ne va pas dans des pays qui font l’objet de sanctions par le gouvernement américain. S’il y a suffisamment de raisons de soupçonner tout cela, la banque d’envoi a le pouvoir de geler les fonds et d’empêcher le virement bancaire de passer.

Les virements télégraphiques peuvent sonner l’alarme, alertant les fonctionnaires sur d’éventuels actes répréhensibles de la part du destinataire et de l’expéditeur dans les situations suivantes:

  • Transferts vers des pays refuges
  • Transferts à des non-titulaires de compte
  • Transferts réguliers sans raison valable
  • Fils entrants et sortants avec le même montant
  • De gros montants câblés par des entreprises de caisse