Qu’est-ce que l’inclusion financière?

L’inclusion financière se réfère aux efforts visant à rendre les produits et services financiers accessibles et abordables pour tous les individus et les entreprises, indépendamment de leur situation personnelle. valeur nette ou taille de l’entreprise. L’inclusion financière vise à éliminer les obstacles qui empêchent les gens de participer au secteur financier et d’utiliser ces services pour améliorer leur vie. On l’appelle également finance inclusive.

Points clés à retenir

  • L’inclusion financière est un effort pour rendre les services financiers quotidiens accessibles à une plus grande partie de la population mondiale à un coût raisonnable.
  • Les progrès de la fintech, tels que les transactions numériques, facilitent l’inclusion financière.
  • Cependant, la Banque mondiale estime qu’environ 1,7 milliard d’adultes dans le monde n’ont toujours pas accès à un compte bancaire, même de base.

Fonctionnement de l’inclusion financière

Comme le note la Banque mondiale sur son site Internet, l’inclusion financière « facilite au quotidien vie, et aide les familles et les entreprises à planifier tout, des objectifs à long terme à l’émergence inattendue « . De plus, ajoute-t-il, « En tant que titulaires de compte, les gens sont plus susceptibles d’utiliser d’autres services financiers, tels que l’épargne, le crédit et les assurances, démarrer et développer des entreprises, investir dans l’éducation ou la santé, gérer les risques et affronter les chocs financiers. , qui peuvent tous améliorer la qualité globale de leur vie. « 

Tandis que le les obstacles à l’inclusion financière sont un problème de longue date, un certain nombre de forces contribuent désormais à élargir l’accès aux types de services financiers que de nombreux consommateurs aisés tiennent pour acquis.

Pour sa part, le secteur financier trouve continuellement de nouvelles façons de fournir des produits et des services à la population mondiale, et souvent de générer des bénéfices Dans le processus. L’utilisation croissante des technologies financières (ou fintech), par exemple, a fourni des outils innovants pour résoudre le problème de l’inaccessibilité aux services financiers et a conçu de nouvelles façons pour les individus et les organisations d’obtenir les services dont ils ont besoin à des coûts raisonnables.

Le prêt peer-to-peer est devenu particulièrement important dans les pays en développement, où les gens peuvent ne pas avoir accès au financement bancaire traditionnel.

Quelques exemples de fintech les développements qui ont aidé à la cause de l’inclusion ces dernières années comprennent l’utilisation croissante des transactions numériques sans numéraire, l’avènement des robots-conseillers à bas prix et la montée du financement participatif et du peer-to-peer (P2P) ou des prêts sociaux. Les prêts P2P se sont révélés particulièrement avantageux pour les personnes des marchés émergents, qui peuvent ne pas être éligibles aux prêts des institutions financières traditionnelles parce qu’elles n’ont pas d’antécédents financiers ou de dossier de crédit pour évaluer leur solvabilité. Le microcrédit est également devenu une source de capitaux dans des endroits où il est autrement difficile de se procurer.

Bien que ces services innovants aient attiré plus de participants sur le marché financier, il existe encore une partie importante du monde population – y compris aux États-Unis – qui ne dispose pas d’un tel accès et qui reste, par exemple, non bancarisée ou sous-bancarisée.

Le Groupe de la Banque mondiale, qui comprend à la fois la Banque mondiale et la Société financière internationale, est également en parrainant une initiative appelée Universal Financial Access 2020, dont le but est de garantir que d’ici 2020, un milliard de personnes supplémentaires « auront accès à un compte de transaction pour stocker de l’argent, envoyer et recevoir des paiements comme élément de base de la gestion leur vie financière . « 

En cas de succès, cet effort réduirait considérablement le nombre d’adultes qui manquent actuellement de services financiers, même rudimentaires, que la Banque mondiale a récemment estimé à quelque 1,7 milliard.