Qu’est-ce qu’un arrêt de paiement?

Un arrêt de paiement est une demande officielle faite à une institution financière d’annuler un chèque ou un paiement qui n’a pas encore été traité . Un ordre d’arrêt de paiement est émis par le titulaire du compte et ne peut être exécuté que si le chèque ou le paiement n’a pas déjà été traité par le destinataire.

L’émission d’un ordre d’arrêt de paiement coûte souvent au titulaire du compte bancaire des frais (généralement 30 $ bien que les politiques bancaires diffèrent), qui sont prélevés par l’institution. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un ordre d’arrêt de paiement peut être demandé. Par exemple, le titulaire du compte peut avoir envoyé un chèque pour le mauvais montant ou peut avoir annulé un achat après avoir mis le chèque par la poste. À l’occasion, si l’arrêt de paiement n’est pas demandé à temps et / ou de manière incorrecte, l’institution financière ne pourra pas arrêter le processus.

Points clés à retenir

  • Un arrêt de paiement est une demande d’annulation d’un paiement avant qu’il ne soit traité, par exemple en annulant un chèque avant qu’il ne soit déposé.
  • Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un arrêt de paiement peut être demandé, y compris des annulations de biens ou de services, ou une erreur humaine en écrivant le mauvais montant sur un chèque.
  • L’émission d’un ordre de non-paiement coûte souvent au titulaire du compte bancaire des frais pour le service.
  • Une demande d’arrêt de paiement peut expirer si le chèque ou le paiement n’est pas trouvé par la banque.

Fonctionnement d’un arrêt de paiement

Pour demander un arrêt de paiement, un titulaire de compte fournit généralement des informations spécifiques sur un chèque en cours à la banque, par exemple , vérifiez # 607 pour 250 $ écrit à l’agence de nettoyage de John. Dans un scénario idéal, la banque signalerait alors le chèque et l’empêcherait de compenser le compte.

Si une banque n’est pas en mesure de localiser le chèque, elle continuera souvent à chercher le chèque pendant six mois, bien que les politiques diffèrent d’une banque à l’autre. Certaines banques offrent la possibilité de prolonger ou d’actualiser l’arrêt de paiement, via une demande verbale ou écrite.

Si le chèque n’est jamais trouvé, la demande d’arrêt de paiement expire généralement et le chèque peut éventuellement être payé.

Considérations particulières

En plus d’émettre des arrêtés de paiement individuels, des mesures supplémentaires pour sécuriser les chèques et les informations financières personnelles plus généralement deviennent courantes. Cette protection est importante si un titulaire de compte est préoccupé par une erreur ou une fraude.

Une méthode qui a été mise à jour au fil du temps est l’ajout d’une fonction de cadenas sur les chèques personnels. L’Association des systèmes de paiement par chèques de Washington-D.C. (anciennement Financial Stationers Association) a créé la fonction de cadenas alors que la fraude par chèque augmentait avant 2000. La fonction de cadenas a complété un triumvirat de fonctionnalités, incorporées dans un chèque, pour ajouter de la complexité et rendre plus difficile pour les fraudeurs de la reproduire.

Banque en ligne, qui est maintenant utilisée par toutes les grandes banques comme Bank of America, TD Bank, Citibank, Chase Bank, est conçue pour améliorer l’efficacité du dépôt, du transfert et du retrait de fonds, ainsi que la vérification du solde et d’autres tâches de finances personnelles relativement simples. Les informations financières individuelles étant désormais stockées en ligne – le potentiel de chiffrement sécurisé est élevé – ainsi que la capacité des cybercriminels à voler des données. Malgré de telles menaces, beaucoup ont choisi de faire leurs opérations bancaires en ligne. De cette façon, l’émission d’arrêts de paiement, entre autres tâches, devient plus efficace.