Qu’est-ce qu’une transaction numérique?

Une transaction numérique est un système transparent impliquant un ou plusieurs participants, où les transactions sont effectuées sans avoir besoin d’argent. La transaction numérique implique une façon de faire en constante évolution où les entreprises de technologie financière (fintech) collaborent avec divers secteurs de l’économie afin de répondre aux demandes de plus en plus sophistiquées des utilisateurs de plus en plus avertis de la technologie.

Explication des transactions numériques

Alors que les besoins des investisseurs et des utilisateurs de services financiers deviennent plus complexes, il existe une des outils efficaces pour simplifier les processus et les transactions effectués par les utilisateurs finaux. Il est inévitable que les institutions financières devraient augmenter le nombre de services et d’offres numérisés, compte tenu de l’augmentation de l’utilisation des services automatisés. La mise en œuvre de la technologie dans le secteur financier est une nécessité pour la survie des entreprises, car les clients recherchent des alternatives à moindre coût aux services financiers traditionnels. Les sociétés Fintech ont mené la révolution dans la transformation du secteur financier en numérisant l’écosystème transactionnel du client final.

Transactions numériques en pratique

Une transaction numérique convertit une société d’opérations en espèces traditionnelle en une société sans espèces. Cela peut aller du paiement des marchandises dans un magasin de brique et de mortier au transfert d’argent en ligne ou à la réalisation de transactions d’investissement. Regardons une transaction quotidienne qui semble assez simple mais qui est en fait intégrée à des subtilités numériques à chaque étape du processus:

Jane paie en espèces tous les fois qu’elle va à l’épicerie (Fresh Chain). Cela signifie que chaque fois qu’elle manque d’argent, elle doit se rendre à sa banque (Future Bank) afin de reconstituer son portefeuille. Malheureusement, si elle a besoin d’argent comptant après les heures de fermeture ou un week-end, elle devra attendre le prochain jour ouvrable lorsque Future Bank sera ouverte. Pour inclure Jane dans le monde de la finance numérique, Future Bank donne à Jane une carte de débit liée automatiquement à son compte courant. La prochaine fois que Jane va à l’épicerie chez Fresh Chain, elle passe sa carte dans un appareil de traitement de paiement portable appelé point de vente (POS). Le paiement est effectué en quelques secondes et Jane rentre chez elle satisfaite. Voyons maintenant la transaction numérique en coulisses.

La carte de débit délivrée à Jane est une carte Visa. Visa crée des cartes comme Jane’s qui a une bande magnétique qui stocke les informations numériquement. Lorsque Jane fait glisser la bande magnétique contre le PDV ou le processeur de paiement, les informations de transaction sont transférées à Visa. Le processeur de paiement sert d’intermédiaire entre Visa et Fresh Chain. Visa prend note des informations reçues du processeur de paiement et les transmet à Future Bank pour approbation. Future Bank confirme que Jane dispose des fonds nécessaires sur son compte courant pour finaliser son achat et autorise la transaction. Visa relaie ensuite ces informations via la machine POS comme une transaction autorisée. Le montant exact de la transaction est débité du compte courant de Jane et un pourcentage de ce montant, disons 98%, est crédité sur le compte de Fresh Chain. Les 2% restants sont partagés entre Future Bank et Visa à titre de frais. Bien que le processus semble long, il se produit en fait en quelques secondes.

Avantages des transactions numériques

L’exemple d’une transaction numérique ci-dessus a été fait pour montrer comment les avantages de l’adaptation technologique l’emporte sur les coûts pour les entreprises, les institutions financières et les utilisateurs finaux. Pourtant, il existe des initiatives numériques qui viennent perturber les configurations de transactions numériques précédentes. Tout comme les cartes de crédit perturbent l’utilisation de l’argent liquide, des processus tels que les transactions en ligne et les crypto-monnaies perturbent le régime où la présence physique et les cartes de crédit, respectivement, sont nécessaires pour les transactions. Le portail de commerce électronique a fourni un moyen par lequel les acheteurs et les vendeurs peuvent s’engager dans des transactions numériques; les plateformes de services cloud ont fourni un processus numérique de stockage des données; les passerelles de financement participatif ont fourni un moyen permettant aux particuliers et aux startups d’avoir accès aux fonds; les forums de prêt entre pairs ont permis aux particuliers de se prêter et de s’emprunter les uns aux autres sans les tracas de la réglementation bancaire traditionnelle; les outils de roboadvising ont permis aux individus de planifier leur phase de retraite; etc. Toutes ces transactions constituent des transactions numériques qui peuvent éventuellement être perturbées par de nouvelles inventions au fil des ans.