Qu’est-ce qu’un compte de conseiller

Un compte de conseiller est un type de compte de placement où le conseil en placement les services sont inclus pour aider un client à formuler et à mettre en œuvre des achats et des stratégies d’investissement. Avec la croissance des services de conseil robo, les comptes de conseiller peuvent inclure plusieurs niveaux de service et de conseil. De nombreuses plates-formes offrent également une combinaison d’interaction automatisée et personnelle, connue sous le nom de comptes de conseillers hybrides. La structure des frais de tout compte de conseiller est généralement basée sur l’actif, avec des frais annuels payés par le client en fonction du pourcentage des actifs détenus dans le compte.

RÉPARTITION du compte conseiller

Les comptes de conseillers offrent une gamme de services différents aux investisseurs. Les comptes conseillers sont destinés aux investisseurs qui recherchent une approche plus globale de l’investissement. Cependant, les services de compte-conseil peuvent varier largement pour les investisseurs. Les comptes peuvent prendre en charge la gestion globale de portefeuille, la planification financière personnelle ou des immobilisations ciblées. En général, les actifs gérés dans des comptes de conseillers sont soumis à des normes fiduciaires, ce qui signifie que leurs recommandations d’investissement sont basées sur un ajustement complet du portefeuille. Ces comptes entraînent généralement des frais basés sur l’actif qui incluent le coût des transactions opérationnelles et les frais de gestion de portefeuille.

Dans l’ensemble du marché, les comptes des conseillers sont généralement structurés cibler soit les investisseurs fortunés, soit les investisseurs à la recherche de plateformes de remises.

Comptes à valeur nette élevée

Les investisseurs fortunés ont l’avantage d’une plus large gamme de choix et de services lorsqu’ils recherchent des conseils et un soutien financiers professionnels.

Gestion de portefeuille

Valeur nette élevée les investisseurs peuvent choisir parmi une multitude d’offres de gestion de portefeuille personnelle entièrement supervisées par un conseiller financier pour des honoraires pouvant aller de 1% à 5% de l’actif total. Les investissements minimums varient généralement de 100 000 $ à 500 000 $.

Les conseillers financiers proposent recommandations de gestion holistique de portefeuille avec des services qui intègrent les transactions sur actions, obligations et fonds. Ces portefeuilles sont généralement gérés selon une stratégie d’allocation large et peuvent également inclure des services financiers pour des actifs non liés à la sécurité tels que des biens immobiliers et des œuvres d’art.

UBS, Morgan Stanley et JPMorgan proposent des plateformes de conseil importantes pour les investisseurs fortunés. Ces plateformes de conseil incluront souvent des comptes de portefeuille spéciaux, qui permettent à un client de se concentrer sur des investissements spécifiques tels que les fonds communs de placement. La plate-forme UBS Pace en fournit un exemple.

Comptes gérés séparément

Les comptes gérés séparément sont une option pour les investisseurs fortunés qui cherchent à investir du capital dans des portefeuilles ciblés gérés par des gestionnaires de fonds professionnels. La plateforme de comptes gérés séparément de Fidelity en offre un exemple avec de nombreuses offres à travers différentes stratégies. Ces comptes permettent un investissement ciblé plutôt qu’une planification financière globale. Les investissements minimums de Fidelity varient de 200 000 $ à 500 000 $. Les frais peuvent varier de 0,20% à 1,10%.

Comptes consultatifs d’escompte

Les investisseurs à bas prix trouveront également une multitude de comptes de conseil qui factureront de petits honoraires de conseil pour les services. Les conseillers Robo tels que Betterment offrent des services sans investissement minimum requis. Les barèmes de frais échelonnés sont intégrés dans le processus de gestion des comptes avec la plate-forme Betterment, offrant des frais de compte de conseiller numérique à faible coût de 0,25% tandis que le compte premium comprend des frais de 0,40%.

Remise gérée par des professionnels des comptes de conseil avec un investissement minimum inférieur sont disponibles dans des sociétés d’investissement bien connues telles que Charles Schwab et Vanguard. Ces comptes offrent des services de conseil robotique ainsi que des conseils de gestion de patrimoine d’un conseiller financier personnel.

Charles Schwab offre ses services-conseils de portfolios intelligents pour un faible investissement minimum de 5 000 $ sans frais de compte de conseiller. Vanguard offre ses services de gestion de patrimoine personnel en partenariat avec un conseiller financier pour un investissement minimum de 50 000 $. La plate-forme Vanguard Personal Advisor Services offre des frais de compte de conseiller bas de 0,30%.