Avec la montée en puissance des services bancaires mobiles et des robots-conseillers, les nouvelles technologies redessinent le paysage des services financiers. Mais quel impact ces changements sismiques ont-ils sur l’industrie et où ira le monde financier ensuite?

Points clés à retenir

  • 40% des institutions financières s’efforcent d’apporter des améliorations numériques à leur entreprise.
  • Les technologies innovantes sont permettant aux consommateurs de rester informés de leurs investissements et remodelant leurs relations avec les conseillers.
  • Les changements démographiques jouer un rôle dans la façon dont les conseillers interagissent avec leurs clients à l’avenir et quels types de conseils ils peuvent offrir aux étapes clés de leur vie.

Selon Selon une récente enquête, près de 40% des institutions financières s’efforcent d’apporter des améliorations numériques à leur entreprise. Et avec ces améliorations, une évolution vers une approche plus personnelle et personnalisée des services de conseil s’accompagne.

L’importance des relations conseiller-client

En plus de changer la façon dont les finances services sont réalisés, les avancées numériques modifient également les barèmes de frais associés à certains services. À quoi cela ressemblera-t-il au cours des 10 ou 20 prochaines années? « Cela va sembler être beaucoup de progrès, car il s’agit principalement de changements d’infrastructure et de la baisse des coûts », explique Dan Egan, directeur général de Behavioral Finance & Investing chez Betterment. «Cette tendance se poursuit depuis longtemps et les consommateurs continueront de la voir en termes de courtage à coût nul, pas de commissions commerciales et d’investissement à coût nul», explique-t-il, soulignant que ce type de réduction des coûts est là rester.

La tendance vers des services à moindre coût pourrait également entraîner un changement dans les relations entre les conseillers et leurs clients. « C’est l’une des choses qui peut façonner le marché car elle déplace le rapport de force vers le consommateur », explique Egan. Bien que cela puisse conduire à une concurrence accrue, il peut également fournir une occasion de construire des relations conseiller-client plus holistiques qui priorisent la planification à long terme pour toutes les phases de la vie d’un client.

L’impact des nouvelles technologies sur le comportement des investisseurs

Bien que les nouvelles technologies permettent aux investisseurs de s’engager davantage dans la performance quotidienne de leurs portefeuilles, elles ont également un impact sur le comportement des consommateurs. Selon Egan, cet impact conduit à un désir accru de produits haut de gamme. «Nous commençons à atteindre un point où les gens veulent des mécanismes d’autodéfense», explique Egan, soulignant que le contrôle des données et de l’expérience utilisateur devient de plus en plus préoccupant pour les investisseurs. « Je pense que nous allons commencer à voir des gens dire: » Je veux avoir plus de contrôle parce que j’attache plus d’importance à mon attention «  », dit-il, comparant la tendance aux consommateurs à payer des prix élevés pour des expériences personnalisées sur des plateformes comme Netflix ( NFLX) et Spotify.

Egan souligne rapidement que l’éducation des investisseurs et la confiance sont également des éléments clés du puzzle en ce qui concerne la façon dont les consommateurs interagissent avec les services financiers. «Des entreprises comme Investopedia ont nivelé les règles du jeu en matière de connaissances financières pour qu’il soit facile d’obtenir rapidement des réponses aux questions et de se sentir plus compétents quant aux choix que vous faites», explique Egan. Pour que les conseillers financiers continuent de travailler avec des investisseurs avertis, il est important pour eux de bâtir la confiance et de rendre les concepts complexes accessibles à leurs clients. «L’industrie dans son ensemble doit revenir dans un endroit où elle est digne de confiance et où les clients savent que vous êtes assis du même côté de la table qu’eux.»

L’avenir des conseils financiers

Alors, à quoi ressembleront les services de conseil à mesure que le domaine sera de plus en plus numérisé et que les consommateurs deviendront plus informé? «Nous allons assister à une très belle Renaissance qui est beaucoup moins axée sur les investissements que sur ce qui est vraiment important dans leur vie», explique Egan. Bien que les conseillers aient toujours adopté une approche quelque peu holistique de leurs relations avec les clients, des technologies améliorées leur permettront d’en faire le point central de leur pratique en prenant soin des aspects plus techniques. Au lieu de calculer le risque et les taux de rendement des investissements, les conseillers pourront se concentrer sur des questions générales telles que: quelle est la meilleure façon de répartir la richesse entre les héritiers? Un client a-t-il suffisamment d’assurance-vie? Où devraient-ils vivre à la retraite pour maximiser leurs économies?

«Pour cette raison, les très bons planificateurs financiers sont ceux qui sont bons pour avoir ces conversations difficiles directement avec leurs clients», explique Egan, expliquant qu’être vulnérable et comprendre le côté émotionnel de la vie des clients jouera un rôle de plus en plus important. rôle important dans la réussite des conseillers. «En supprimant les parties les moins humaines de la planification financière – les mathématiques, la gestion des investissements et le rééquilibrage – nous nous permettons de devenir plus humains et de passer plus de temps à avoir des conversations difficiles auxquelles nous seuls pouvons répondre.»

Investopedia Affluent Millennial Investing Study: Financial Advisors

Investopedia Affluent Millennial Investing Study: Financial Advisors.

L’évolution des données démographiques jouera également un rôle dans la façon dont les conseillers interagissent avec leurs clients et dans le type de conseils qu’ils peuvent offrir à différentes étapes de leur vie. « L’un des changements démographiques intéressants est que plus de gens ont des enfants à un âge plus avancé, mais ils sont également plus dispersés », explique Egan. Cela signifie que si certains parents planifient financièrement une famille dans la vingtaine, d’autres le font dans la trentaine et la quarantaine lorsque les circonstances financières peuvent être différentes. Ce changement affecte tout, de l’épargne-retraite aux transferts de patrimoine, et les conseillers doivent être en mesure de parler de ces changements d’une manière personnalisée pour chacun de leurs clients. Egan souligne que, comme l’espérance de vie continue d’augmenter, les conseillers doivent également préparer leurs clients au fait que laisser un héritage peut ne pas être exactement ce qu’ils imaginent. «Alors que l’espérance de vie augmente, vous prévoyez une retraite de 25 ans avec à la fin des dépenses de santé assez lourdes», dit-il. «Ainsi, une grande partie du transfert de richesse pourrait se faire des retraités vers les prestataires de soins de santé.»

Le rôle des grandes technologies dans les finances personnelles

Avec des géants de la technologie comme Amazon (AMZN) et Apple (AAPL) qui lancent leurs propres cartes de crédit, l’industrie semble prête à accroître la concurrence. Mais le pouvoir passera-t-il des banques d’investissement mondiales aux méga marques qui dominent déjà nos vies? Selon Egan, il s’agit probablement d’un changement subtil plutôt que d’une refonte complète du système. «Il y a des choses intéressantes mais généralement niches que les consommateurs peuvent attendre avec impatience», explique Egan, faisant référence aux technologies axées sur le consommateur qui augmentent la confidentialité et la sécurité. Parmi ceux-ci figurent des services qui permettent aux consommateurs de créer des cartes de crédit virtuelles pour les comptes en ligne, réduisant ainsi le risque d’attaques de cybersécurité. Mais si ces services peuvent accroître la sécurité des consommateurs, ils ne modifient pas fondamentalement la façon dont les gens interagissent avec les services financiers, ni même avec leurs finances. « C’est génial et cela vous rend plus sûr, mais ce n’est pas une révolution », explique Egan. « Ce qui se passe, c’est qu’il y a un remaniement mineur de qui se trouve où sur le pont, mais nous sommes toujours sur le même bateau avec la même technologie sous-jacente. »

The Bottom Line

Alors que les progrès technologiques permettent conseiller la liberté de se concentrer sur une vision globale, il est important de savoir comment ces changements recadreront les types de formation dont les experts ont besoin. Pour Egan, cela signifie envisager les compétences les plus susceptibles d’être valorisées au cours des deux prochaines décennies. « Quand les ordinateurs font plus de » faire « dans l’économie, quelle est la chose qui a de la valeur du point de vue des autres? » il demande. La réponse, du moins pour l’instant, est l’élément humain des services financiers et la volonté de relever ces défis de front. «Les conseillers vont devoir faire face à beaucoup plus de questions difficiles et de conversations difficiles», déclare Egan. En se concentrant sur les besoins des clients et les aspects plus humains de la pratique, les conseillers peuvent adopter les changements que les nouvelles technologies apportent sur le terrain.