Le choix d’un conseiller financier est une décision de vie majeure qui peut déterminer votre trajectoire financière pour les années à venir.

Une étude 2019 Northwestern Mutual a révélé que les adultes américains qui travaillent avec un financier les conseillers rapportent «une sécurité financière, une confiance et une clarté considérablement plus grandes que ceux qui font cavalier seul.»

La valeur de travailler avec un conseiller financier varie selon la personne et les conseillers sont légalement interdits de rendements prometteurs, mais la recherche suggère que les rendements d’investissement supplémentaires moyens peuvent varier de 1,5% à 4% de plus chaque année.

Le nouvel outil de SmartAsset vous facilite la tâche pour trouver le bon conseiller financier près de chez vous en quelques minutes. Notre outil exclusif et gratuit vous associe jusqu’à trois conseillers financiers fiduciaires locaux qui ont passé un processus de sélection rigoureux. Nous confirmons que chacun est enregistré auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis ou du régulateur d’État approprié, possède les licences appropriées et n’a aucune divulgation réglementaire en cours ou valide au cours des 10 dernières années.

Être conscient de ces sept erreurs courantes lors du choix d’un conseiller peut aider vous trouvez la tranquillité d’esprit et évitez les années de stress.

Apprenez à parler à votre conseiller financier de vos objectifs

1. Embauche d’un Conseiller qui n’est pas un fiduciaire

Par définition, un fiduciaire est une personne qui est éthiquement tenue d’agir dans l’intérêt supérieur d’une autre personne. Cette obligation élimine les problèmes de conflit d’intérêts et rend les conseils d’un conseiller plus fiables.

Tous les conseillers financiers de la plateforme d’appariement de SmartAsset sont des fiduciaires enregistrés. Si votre conseiller n’est pas un fiduciaire et vous pousse constamment des produits d’investissement, utilisez cet outil gratuit pour trouver un conseiller qui a votre intérêt à l’esprit.

2. Embauche du premier conseiller que vous rencontrez

Bien qu’il soit tentant d’engager le conseiller le plus proche de chez vous ou le premier conseiller dans les pages jaunes, cette décision demande plus de temps. Prenez le temps d’interroger au moins quelques conseillers avant de choisir le meilleur match pour vous.

3. Choisir un conseiller avec la mauvaise spécialité

Certains conseillers financiers se spécialisent dans la planification de la retraite, tandis que d’autres conviennent mieux aux propriétaires d’entreprise ou à ceux qui ont une valeur nette élevée. Certains pourraient être les meilleurs pour les jeunes professionnels qui fondent une famille. Assurez-vous de comprendre les forces et les faiblesses d’un conseiller – avant de signer la ligne pointillée.

4. Choisir un conseiller avec une stratégie incompatible

Chaque conseiller a une stratégie unique. Certains conseillers peuvent suggérer des investissements agressifs, tandis que d’autres sont plus conservateurs. Si vous préférez vous lancer à fond sur les actions, un conseiller qui préfère les obligations et les fonds indiciels ne correspond pas à votre style.

5. Ne pas poser de questions sur les pouvoirs

Pour donner des conseils en investissement, les conseillers financiers doivent réussir un test. Renseignez-vous auprès de votre conseiller sur ses licences, tests et informations d’identification. Les tests des conseillers financiers incluent les séries 7 et 66 ou 65. Certains conseillers vont plus loin et deviennent planificateur financier agréé ou CFP.

6. Ne pas comprendre comment ils sont payés

Certains conseillers sont « payants » et vous facturent un taux forfaitaire, peu importe ce que . D’autres facturent un pourcentage de vos actifs sous gestion. Certains conseillers reçoivent des commissions de fonds communs de placement, un grave conflit d’intérêts. Si le conseiller gagne plus en ignorant votre intérêt supérieur, ne les embauchez pas.

7. Essayer d’embaucher un conseiller par vous-même

Il y a de fortes chances qu’il y ait plusieurs conseillers financiers hautement qualifiés dans votre ville. Cependant, il peut sembler décourageant d’en choisir un.

Notre outil gratuit vous permet de trouver facilement le bon conseiller financier pour vous. Vous pouvez désormais vous jumeler avec jusqu’à trois conseillers en placement fiduciaire locaux qui ont été rigoureusement filtrés pour les divulgations réglementaires et pour confirmer leurs licences. L’ensemble du processus de correspondance ne prend que quelques minutes.

Suivez ces étapes pour trouver le bon conseiller pour vous

1. Cliquez sur le lien ci-dessous.

2 . Après avoir entré votre code postal et répondu aux questions sur vos objectifs financiers, vous pouvez comparer jusqu’à trois conseillers locaux parmi vous et décider avec qui travailler.

3 . Profitez d’un avenir financier meilleur!

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